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来源：陕西之子 发布时间：2009年10月17日下午7点58分 破解中小企业融资难题 促进县域经济平稳较快发展
——洛南县中小企业融资情况调查与思考
洛南县人民政府副县长 刘彦锋
在金融危机背景下，如何帮助中小企业破解融资难题、实现稳定发展是政府促进经济平稳较快发展面临的一个重要课题。对于县级政府和县域经济来说，尤其需要高度重视和着力解决。只有把解决中小企业融资难问题作为帮扶中小企业的着力点，千方百计保障中小企业融资需求，下大力气促进中小企业恢复发展活力、增强发展后劲、不断发展壮大，才能为县域经济平稳较快发展提供必要和有力支撑，真正形成县域经济的“主心骨”，真正实现中小企业与金融机构之间的“双赢”目标，营造良好的金融生态环境。
一、洛南县中小企业融资基本现状
洛南县地处秦岭东段南麓，商洛市东北部，素有“陕西东南门户”之称。全县辖25个乡镇，381个行政村（社区），总人口46.1万人，总面积2791平方公里。近年来，洛南县坚持以科学发展观为指导，按照好字当头、能快尽快的方针，全面实施生态立县、产业兴县、工业强县三大战略，奋力壮大矿、畜、桑、果、烟、药六大主导产业，经济社会呈现又好又快发展态势。2008年实现生产总值30.34亿元，同比增长15.5%。财政总收入2.94亿元，同比增长48%，其中地方财政收入首次突破亿元大关，达1.18亿元，同比增长56.8%。全社会固定资产投资13.74亿元，同比增长86.9%。城镇居民人均可支配收入10894元，同比增长30.3%,农民人均纯收入2402元，同比增长30.3%。县域经济社会发展综合排名由2007年的全省第67位跃升至第56位，被省政府表彰为陕南突破发展先进县和县域经济社会发展争先进位前十县。
洛南县目前共有中小企业和个体工商户18090户，其中，中小企业1260户，规模以上企业21户。2008年全县中小企业和非公经济完成总产值41.24亿元，增长20.6%，实现增加值16.93亿元，增长23.6%。其中非公有制经济增加值完成15.24亿元，增长39.8%，占全县GDP比重达48.1%。中小企业及非公有制企业上缴税金1.66亿元，占全县财政总收入的56.5%。中小企业和非公经济已经撑起了洛南县域经济的“半壁江山”。今年以来，洛南县坚持把支持中小企业融资、促进中小企业发展作为保增长的一项重要任务来抓，采取有效措施，全面凝聚共识、夯实责任、搭建平台、强化服务，着力保障县域中小企业融资需求、促进中小企业发展，取得较好成效，为工业经济止滑回升和县域经济平稳较快发展提供了重要保证。一是支持企业融资合力全面形成。县政府利用各种会议，及时传达、深入解读、大力宣传适度宽松货币政策，将金融纳入全年经济工作进行扎实安排部署，不断强化各部门、各企业用足政策、抓好融资的意识，夯实金融机构支持中小企业的责任。县金融监管部门精心制定了《洛南县信贷增长指导意见》，细化和明确了金融支持县域经济和中小企业发展的目标、任务和措施。各金融机构主动对今年信贷投放和扶持计划做了调整和完善，使全县金融机构今年计划信贷投放量提高到3.6亿元。二是银企对接合作平台有序搭建。抓住政策机遇，强化政府职能，加强政银联动，推进银企合作。今年以来，县政府先后5次组织金融机构与中小企业举行交流座谈会和授信签字仪式，为中小企业搭建了良好的融资平台。其中仅在6月份举行的一次金融支持中小企业授信签字仪式上，县工行、农行、信用联社就分别与17家企业签订了总额达9800万元的贷款授信协议，目前已落实到位9000万元。全县中小企业今年通过银企合作平台共计已申请获得贷款1.73亿元。三是财政贴息扶持力度明显加大。以用足上级企业贷款贴息政策为重点，紧盯上级有关部门资金安排动向，千方百计和最大限度争取企业发展扶持资金。目前全县共有16户中小企业申请省财政厅、工信厅贷款贴息，其中7户企业已被批准，到位贴息资金192万元。同时，县政府决定县财政全年安排500万元资金用于企业贷款贴息，进一步降低企业融资成本。四是中小企业信贷投放大幅增长。截止7月末，全县金融机构各项贷款余额达14.44亿元，较年初增加1.78亿元，剔除信用社兑付省联社票据融资3000万元，实际增加2.08亿元，增长16.4%，与去年同比多增加1.38亿元，增长近2倍。其中，对中小企业的贷款余额达4.53亿元，较年初增加9962万元，增长26%，与去年同比多增加9313万元，增长13.35倍。五是中小企业发展保持良好势头。1—7月份全县中小企业和非公经济实现增加值98635万元，占年度计划的55%；新增中小企业（含个体工商户）566户，较年初增长3%，其中新办私营企业47户、发展个体工商户519户，分别占年度计划的94 %和104%，同比增长6%和4%。完成现价工业总产值16.86亿元，占年计划的52.7%，同比增长6.2%，实现工业增加值5.3亿元，占年计划的66.3%，同比增长11.7%；21户规模以上企业中有17户保持正常生产，规模以上工业总产值6月份较5月份回升13.1个百分点，7月份较6月份回升10.8个百分点，环比呈现回升态势。
二、洛南中小企业融资存在的主要问题
尽管在政府的大力帮扶下，洛南县中小企业融资难问题得到了有效缓解。但与中小企业的融资需求相比，还有很大差距。县域中小企业融资仍然面临诸多困难和问题。一是信贷投放总量少。尽管今年全县贷款投放速度有所加快，但由于企业贷款多年增长缓慢，洛南工业贷款在信贷总量中占比低、与企业信贷需求不适应的问题依然突出。6月末，全县金融机构短期工业贷款、乡镇企业贷款、私营企业和个体企业贷款合计为11676万元，仅占信贷总量的8%，其中私营企业及个体企业短期贷款较年初还有所下降；7月末，全县工业短期贷款共计4682万元，仅占短期贷款总额的4.5%。今年全县中小企业的融资需求量约为65300万元，目前仅申请获得银行贷款17310万元。满足率为26.5%。中小企业仍然面临资金短缺的困难局面。二是信贷准入门槛高。县域金融机构贷款审批权限有限，审批条件严苛，审批环节繁多。信贷准入评级实行的是全国、全省统一标准，县域大部分企业难以达到信贷支持条件，贷款难问题对中小企业来说仍然十分突出。这也直接导致对工业企业信贷投入过于集中，覆盖面小。上半年，全县金融机构向企业投放8笔贷款，主要集中在九龙公司、西部鑫兴等大企业和经营情况好的少数涉农中小企业上。三是企业信用等级低。县域中小企业普遍经营规模小，技术水平低，自有资金少，偿债能力弱，经营业绩不稳定，信贷投放风险相对较大。特别是受国际金融危机影响，有色金属市场价格大幅下降，对我县以钼矿企业为龙头的矿产资源开发冲击很大，停产半停产企业多，难以取得较高信用等级。据调查，洛南县中小企业参加金融机构内部信用评级的仅有14户，其中A级以上企业仅12户，大部分中小企业未进入银行内部信用等级评级，也没有专业评级机构为其进行第三方评级。同时，许多中小企业内部管理不规范，财务制度不健全，经营信息不透明，这些都给银行信贷投放造成一定风险，难以取得银行信任和支持。是金融机构对中小企业信贷投放不足的重要成因。四是金融机构主动服务弱。中小企业贷款规模小、业务量大，对于金融机构而言成本高、收益低、风险大。因此金融机构本能地具有“惜贷”、“惧贷”心理，缺乏服务和支持中小企业的主动性，在开展企业信息收集和自身信贷营销方面不予重视。加之企业自身原因，致使银企交流对接不够，资金供需信息不对称，加剧了中小企业融资难度。五是企业融资抵押担保难。由于中小企业大部分尚处于起步发展阶段，土地、设备、厂房规模一般都不大，缺乏自我积累，固定资产较少，抵押物不足，因而很难取得银行大量贷款资金的支持。同时县域内没有任何针对中小企业的融资担保机构，严重地限制了中小企业的融资能力。六是工业企业融资渠道窄。县域中小企业受金融市场不发达、票据签发和贴现不活跃、企业债券发行达不到条件等因素制约，融资主要依赖银行信贷，融资渠道和手段十分单一。
三、解决中小企业融资难问题的对策措施
在今后的工作中，必须对金融危机条件下中小企业普遍面临的融资难问题予以持续高度重视，坚持把解决这一问题同全县正在开展的“投资拉动年”、“优化服务年”和“百人百日进百企”活动有机结合起来，作为推动企业复产达效、保持工业稳定增长的重要任务，深入调研，找准症结，用足政策，凝聚合力，强化政银联动，深化银企合作，最大限度地保障中小企业的融资需求，最大限度地促进金融机构与中小企业实现互利共赢，力促中小企业不断发展壮大，力促县域经济又好又快发展。着重要在以下七个方面下功夫、求突破。
一是加强金融工作领导，在推动贷币政策落实上求突破。以落实中、省、市应对金融危机挑战各项货币信贷方面的政策措施为重点，以建立和完善对县域金融机构支持中小企业和县域经济情况的考核评价机制为抓手，全面加强对金融工作的领导。要将县域金融机构纳入全县目标责任考核体系，特别是将新吸收存款投入中小企业发展和县域工业化的情况列为金融机构及其负责人目标责任考核的重点内容，对贡献度大的给予适当奖励补助，并在有关资金开户方面予以倾斜，引导和督促各金融机构更加主动地贯彻落实适度宽松的货币政策，切实加大对中小企业和工业经济的信贷投入，把扩内需、保增长的适度宽松货币政策真正落到实处，力争全年中小企业和工业经济贷款增速明显高于全部贷款增速。
二是优化金融信贷结构，在保障金融支持重点上求突破。继续按照“区别对待、有保有压”的政策要求，调整和优化信贷结构，对高污染、高耗能、低效益的产能进行坚决淘汰，加大对优势矿产资源开发企业的信贷支持，加大对工业重点基建和技改项目的信贷支持，加大对节能减排和循环经济的信贷支持，加大对劳动密集型中小企业和的信贷支持，增强工业发展动力，转变工业发展方式，提高工业发展质量。进一步加大对农产品加工企业的信贷支持，力促其发展为农业产业化龙头企业，发挥辐射带动作用，带动农业产业化升级。坚持突出重点、优先保障的原则，引导、协调金融机构认真制定和细化信贷投放计划，将符合产业政策、环保政策，以及有市场、有技术、有发展前景、成长性好的县域中小企业列出具体名单，主动跟进服务，给予重点支持，最大化满足融资需求。
三是提高中小企业素质，在增强企业融资能力上求突破。在金融系统中继续扎实开展“走进企业、排忧解难”活动，重点到企业中宣传金融政策，培训信贷知识，帮助企业树立现代企业经营管理理念，全面提升综合实力和融资能力。促进企业完善管理制度，抓好市场营销，适时增加积累，不断充裕资本金，增强市场竞争能力和抗风险能力。积极创造条件，支持中小企业采取兼并、租赁、合伙经营，以及与大企业、大集团合作的方式，加速产权结构、产品结构和技术水平的优化升级，实现向开放多元的产权结构和现代企业法人治理结构转变。推动中小企业建立健全财务会计制度，加强和规范财务管理，建立和完善财务报表体系，确保基本财务信息真实、可靠、透明，树立良好企业信誉、取得较高信用等级。引导中小企业增强金融市场化意识，更加注重自身信用营销，增强融资的计划性，提高掌握和使用各种融资工具的能力。
四是贴近企业融资需求，在创新金融信贷产品上求突破。协调各金融机构根据经济发展需要，按照企业生产周期，及时、科学、合理制定贷款投放计划；根据小企业融资需求“短、小、频、急”的特点，进行组织架构和流程再造，建立专门的中小企业授信管理部门和专业队伍，建立分类管理、分账核算、单独考核的制度和办法，建立适应中小企业授信特点的授信审批、风险管理、激励约束、人才培训和内部控制机制，加强信贷管理，增强服务观念，搞好信贷营销，增强中小企业金融服务专业化、制度化水平。鼓励金融机构设立为县域中小企业服务的专营机构和专门通道，开发新的金融产品和服务项目，加快金融产品和服务创新，提高金融信息化水平，不断推出适应中小企业需要的金融产品，特别是大力推广票据业务，积极开展商业票据的承兑和贴现，为企业提供更多的融资方式，帮助企业拓宽融资渠道和空间。
五是巩固银企对接平台，在强化政银、银企合作上求突破。以巩固完善政银企联席会议制度为重点，以季度例会、项目推介、专题研讨、要情通报为主要形式，健全“政府协调指导、金融主动服务、企业诚信用贷”三位一体协作联动机制，推进政、银、企合作常态化、制度化，确保政银企一致。积极组织银行和企业依托项目推介、银企座谈等平台，加强银企交流、对接与合作，特别要力促企业加强生产经营情况通报和财务信息披露，大力扭转银企信息不对称的不良局面，推动建立务实、稳定、和谐的银企关系。强化企业主管部门服务行为，在多向银行推介项目的同时，下力气解决影响贷款的评级问题、担保问题及融资环境问题，共同为中小企业开辟顺畅的融资渠道。全面改善金融生态，强化金融维权举措，推进信用体系建设，为金融机构持续加大对中小企业信贷投入营造良好信用环境。
六是加大财政扶持力度，在发挥资金导流作用上求突破。坚持把适度宽松的货币政策同积极的财政政策结合起来，一并抓好落实，扩大政策效应。千方百计争取省市中小企业发展专项资金、创业投资基金、工业园区建设专项资金等对县域中小企业的投入，使其成为中小企业融资的有机组成部分。县财政每年至少安排500万元以上财政资金用于中小企业贷款贴息，不断加大对中小企业融资的财政支持力度，降低中小企业融资成本。综合运用贴息、补助、奖励、担保、参股等引导方式，创建财政资金跟着信贷资金走、信贷资金跟着民间资金走、民间资金跟着企业项目走的良性机制，以财政扶持扩大信贷、强化招商，形成多元化投融资格局。积极支持和推动有实力的中小企业直接上市融资、有潜力的中小企业打包发行债券。
七是建立信用担保体系，在改善企业融资环境上求突破。争取上级支持，积极协调、加快推动九龙公司、西部鑫兴、财安公司等县域亿元龙头企业、陕西科创集团与县政府共同出资组建洛南县小额担保信贷公司，为企业发展搭建融资平台，提供担保服务，重点支持规模企业、龙头企业解决发展中的融资难、担保难突出问题，促进企业发展壮大，带动县域经济发展。同时，积极催生和扶持与金融产业相关的中介机构，大力发展抵押品登记、评估、公证、会计、审计服务，规范担保机构行为，合理收费标准，缩短登记评估时间，减少评估手续，降低企业交易成本，为中小企业办理抵押担保贷款创造良好条件。
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